שימוש גובר במטבעות קריפטו בעבריינות וטרור

עברייניים ופעילי טרור עושים שימוש גובר והולך במטבעות קריפטוגרפיים, כך מזהירה ראש הרשות לאיסור הלבנת הון, דר. שלומית ווגמן-רטנר, בדברים שנשאה בכנס לשכת עורכי הדין באילת. לדבריה, השימוש במטבעות וירטואלים מתבצע בעיקר בעיקר בעבירות מרמה וסמים ובכל הנוגע לטרור, פורסם ברבים שדעאש מגייס כספים באמצעות ביטקוין. ווגמן-רטנר קראה למפתחי טכנולוגיות בלוקצ'יין להעמיק בהבנת תחום איסור הלבנת הון, ולוודא שהטכנולוגיות והמוצרים שהם מפתחים יעוצבו מלכתחילה באופן שתומך בדרישות הפיננסיות העולמיות. לדבריה, "הטכנולוגיות הללו צריכות לאפשר שקיפות לגופי האכיפה, בכך שיאפשרו למשל דרכים טובות להתחקות אחר הפעולות במטבעות וירטואליים. "

ראש הרשות לאיסור הלבנת הון פירטה שורה של סיכונמים משמעותיים להלבנת הון ומימון טרור הכרוכים במטבעות קריפטוגרפיים -

  • מטבעות קריפטוגרפיים הם בעלי סיכון גבוה לניצול לביצוע פעילות הלבנת הון ומימון טרור, זאת לאור המאפיינים הדומים שלהם לכסף מזומן או לסחורות יקרות כמו זהב ויהלומים, המוגדרים גם הם בעולם הלבנת ההון כעסקאות ברמת סיכון גבוהה.
  • הם מאפשרים רמת אנונימיות גבוהה, והחיבור שלהם הוא לארנק ולא לאדם ספציפי. 
  • בשל האנונימיות, צופים עליית השימוש בהם כערוץ אלטרנטיבי למזומן, עם כניסתו לתוקף של חוק צמצום השימוש במזומן בינואר 2019, וחיפוש אלטרנטיבות ע"י גורמים עברייניים.
  • היעדר ייצוג פיזי מקל על ביצוע עסקאות להעברת ערך בלי לעבור דרך גורם מפוקח (מוסד פיננסי, מעבר גבול/מכס), ללא זיהוי גיאוגרפי של מקום ביצוע העסקה, תוך עקיפת מנגנוני הבקרה הקיימים בנוגע להעברות בינלאומיות, למדינות בסיכון, וללא סרבול הכרוך בשינוע חפצים פיזיים.
  • בניגוד לנעשה במערכת הפיננסית, כאן ישנה יכולת לפעול בסכומים גבוהים לרבות יכולת לפצל סכומי עסקאות, מבלי שיש גורם הרואה את התמונה בכללותה. זאת כמובן למרות שהעסקאות המבוצעות נרשמות בכרטסת הפומבית הבלוקצ'יין והן זמינות למעקב ולניתוח.
  • בטכנולוגיה מבוזרת אין גורם מרכזי אשר עליו ניתן להטיל חובות זיהוי, דיווח, פיקוח וציות בקשר עם ביצוע פעולות.
  • טבעו ואופן פעילותו של הבלוקצ'יין אינו מאפשר השבת כספים או ביטול עסקה כתוצאה מהונאה או פעילות עבריינית.
  • הקושי בהקפאה, תפיסה וחילוט של מטבעות וירטואליים שהם תוצרי עבירה, פוגעת במשטר איסור הלבנת הון וביכולת גורמי האכיפה למנוע מהעבריין ליהנות מפירות עבירתו.

לצד זה צפתה ראש הרשות לאיסור הלבנת הון שבתוך שנים ספורות חלק ניכר מהכלכלה יעבור לאמצעי תשלום אלטרנטיביים לעומת הכלכלה המסורתית בשל ההזדמנויות הגלומות בהם: מטבעות וירטואליים מאפשרים לשפר את ההכלה הפיננסית ומניעת הדרה של ציבורים מסוימים מהמערכת הפיננסית, הקטנת עלויות עסקה, הגברת התחרות, הקלה על מסחר בינלאומי, מתן פתרון לאתגרי שרידות של מערכות תשלומים ועוד. 

מקור: הודעה לעתונות של דובר משרד המשפטים.